Путин подписал закон против кредитных мошенников, о периоде охлаждения при взятии кредита
18.02.2025
Банки должны будут реализовывать антифрод-мероприятия. Кредитор сможет передать заёмщику денежные средства минимум через 4 часа, если сумма находится в диапазоне от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, через 48 часов - от 200 тысяч.
Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ, вносящий изменения в ряд российских законов, подписан президентом и официально опубликован. Закон вступит в силу через три месяца, но для отдельных положений предусмотрены отдельные сроки.
Принятый закон нацелен на создание препятствий мошенникам, которые вынуждают граждан получать кредит в их пользу. Такие злоумышленники в итоге оставляют граждан без денег и с долговой нагрузкой. По некоторым оценкам, объём средств, без добровольного согласия взятых в качестве кредита и переданных мошенника, за год достигает 4,5 млрд рублей. В этой связи вводится обязанность для кредитных, а также микрофинансовых организаций проводить мероприятия по противодействию такого рода мошенничеству, то есть антифрод-мероприятия.
Также установлено, что кредитор сможет передать заёмщику денежные средства минимум через 4 часа, если сумма находится в диапазоне от 50 тысяч до 200 тысяч рублей. Для сумм свыше 200 тысяч вводится "период охлаждения" 48 часов.
Предусмотрен перечень случаев, в которых такие меры не понадобятся:
- при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей;
- при ипотеке или залоге транспортного средства (в случаях зачисления заемных средств на счета юрлица – продавца транспортного средства);
- рефинансирование другого кредита, если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика;
- если заемщиком не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора (в соответствии с соглашением заемщика с кредитной организацией и лицом, уполномоченным заемщиком);
- если кредитная организация перечисляет денежные средства юрлицу или ИП в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения в сети;
- в случае основного образовательного кредита с господдержкой.
Требования по периоду охлаждения могут быть изменены по решению Банка России, либо ЦБ сможет разрешить не применять эти требования добросовестным кредиторам, которые эффективно реализуют антифрод-мероприятия. Анализировать эффективность таких мероприятий ЦБ сможет по установленным критериям. При выявлении нарушений либо фактов выдачи кредитов без согласия клиента, ЦБ будет вправе снова ввести для кредитора требования о периоде охлаждения.
Кроме того, кредитные организации будут обязаны ограничивать внесение денежных средств на банковский счет через вновь токенизированную цифровую платёжную карту на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. Такие зачисления являются основным каналом перечисления денежных средств мошенникам, указали авторы в пояснительной записке.
Также принятый закон предусматривает онлайн режим обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. МФО смогут зачислять денежные средства только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе денег. Микрофинансовым организациям предоставят доступ к базе данных в случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Такую базу ведёт ЦБ.
Устанавливается, что если кредитором не были проведены проверочные мероприятия, в результате чего возбуждено уголовное дело по факту хищения средств, то от заемщика нельзя будет требовать выплат по кредитному договору.